花49元可以报销100万元为什么广州的“惠民保险”这么便宜？

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业内人士认为，价格低是因为该产品无法支付额外的医疗保险费用和2万元的免赔额。

金阳网记者程星焕

保险费只有49元、累计赔付额高达100万元的福利保险最近引起了公众的热烈讨论。据悉，惠民保险是广州市居民普遍关注的重大疾病的独家补充医疗保险产品。与市场上的许多医疗保险相比，49元的保费具有明显的价格优势。然而，一些市民问:49元的补充医疗保险值得买吗？

保险门槛相对较低。

根据产品的设计，这是一种可以投保的保险产品，没有年龄限制或既往病史，不需要体检或健康通知。换句话说，保险门槛非常低。据了解，目前市场上数以百万计的主流医疗保险不能为60岁以上的人投保，尤其是那些有病史的人。

惠民保险由平安健康保险承保。相关负责人告诉记者，产品设计的初衷是普惠公司。根据产品设计，只要您参加了广州医疗保险(包括员工医疗保险和大病医疗保险)，然后参加了惠民医疗保险，一年内您就可以支付总计100万元的医疗报销款，一些尚未被商业保险承保的罕见疾病药物也将被承保。

但值得注意的是，惠民保险的免赔额为2万元，即在保证期内，个人在扣除待报销的医疗保险后支付超过2万元，最高赔付率为80%，累计限额为100万元。此外，虽然合同中规定的15种自费药品可以报销80%，但必须在指定的医院和药店购买，否则不予报销。

非医疗保险费用不包括在内。

虽然有价格优势，但业内一些人告诉记者，首先，惠民保险不能支付自付费用，这也是产品便宜的原因，因为医疗保险已经报销了绝大部分费用。其次，2万元的免赔额相对较高。以年治疗费用在10万元左右的参保患者为例。一般来说，医疗保险的总报销额约为7万元，医疗保险范围内的患者承担约20%的费用，即1.4万元。但是，这部分不符合福利保险的赔偿要求。粗略地说，年治疗费用超过15万元的患者最有可能获得补偿。

记者对比了市场上的6大百万医疗保险，都可以报销额外的医疗保险费用，免赔额为1万元，对特定药物的使用没有特别的限制。

这种产品对三种人更有吸引力:老年人、有病史但被拒绝保险的人、经济状况不佳且不想购买商业保险的人。上述人士表示，如果不属于上述三类，建议购买100万元的医疗保险，额外支付200-300元的医疗费用。

据记者了解，此前，南京还实施了49元的福利保险。发布6个月后，378名南京居民符合惠民保险理赔条件。其中，个人最高补偿额为5.5万元，被补偿公民的平均个人负担降低了15%。

据悉，佛山目前也有计划推出该产品。记者从一家参与佛山产品设计的保险公司了解到，与广州推出惠民保险的商业公司不同，佛山是以政府招标的形式进行的，售价应该超过100元。

来源：广州新闻直播