违规“输血”房企 多家银行受罚

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8月28日，中国保险监督管理委员会发布处罚决定，两家国有银行因多项违规行为被处以数千万元罚款。这也是今年以来金融机构严格监管的缩影。据《金融投资新闻》记者不完全统计，自8月份以来，银行保险监管系统已发出297项罚款。其中，银监会发行16份，为全年最高。值得注意的是，住房相关业务和理财业务的违规已经成为银行机构“踩雷”的主要原因。

许多银行触及了住房的红线

8月28日，保监会下发通知，依法查处了一批前期违法案件，并依法对两家国有银行及相关责任人员作出行政处罚决定。其中，两家国有银行分别被罚款5315.6万元和3920万元；同时，禁止一名负责人终身从事银行工作。

根据罚单，两家国有银行的违规行为主要包括财富管理基金非法投资房地产，用于支付或替代土地出让金和提供土地储备融资；个人住房贷款首付比例违法；缺乏贷后管理导致企业将扶贫贷款资金用于房地产开发和其他与住房相关的业务。

值得注意的是，违反住房相关业务也是银行机构“踩雷”的主要原因之一。8月31日，深圳银监局发出罚款通知，显示广东华兴银行深圳分行因其用于房地产开发的流动资金贷款被罚款30万元。

此前，江西金县农村商业银行因向房地产开发企业发放流动资金贷款、挪用房地产开发企业贷款资金、利用个人综合消费贷款购房等诸多违规行为被罚款260万元。广西龙州农村商业银行和龙岩市永定县农村信用合作联社也因“以一般固定资产贷款形式发放房地产开发贷款、向不合格企业发放贷款”和“向竣工验收不合格的商品房发放抵押贷款”受到处罚。

据《金融投资新闻》记者不完全统计，8月份，在银行保险监管系统下发的罚款中，有19起涉及房地产业务违规，其中罚款4千万，罚款数百万。除了上述银行，许多大型股份制银行也触及了住房相关业务的红线。

财务管理的隐性担保问题依然存在

8月份，银行理财业务违规行为也较为集中。以上述两家国有银行为例，其相关违规行为包括用于支付到期理财资产的信贷资金；对非法销售非担保理财产品出具承诺书；理财产品相互交易，相互调节收入；出售给一般个人投资者的理财产品投资于股票投资；本行理财产品之间的风险隔离不到位；未能将财富管理业务的风险与自营业务隔离开来；非法投资个人理财资金；违规为理财产品提供隐性担保。

据《金融投资新闻》记者不完全统计，在8月份银行保险监管系统发出的罚款中，有17项涉及金融管理业务违规。除了机构处罚外，对责任人的处罚继续增加。其中，一家国有银行重庆中山路支行行长为该行非法使用伪造信用凭证提供担保；负责违规使用未发行的保本理财产品提供担保，终身不得从事银行工作。

7月底，延长新资产管理条例过渡期的“靴子”正式落地。随着新资产管理条例过渡期延长至2021年底，银行消化现有表外理财产品、完成新旧产品过渡的压力将会减轻。然而，值得注意的是，过渡期的延长并不涉及与新的资产管理条例相关的监管标准的改变和调整。“保本”财务管理的退出仍是大势所趋。同时，对理财业务的监管继续严格。6月，中国保险监督管理委员会发布了《关于整顿银行业和保险业市场秩序的通知》。其中，在理财业务方面，存在新理财产品集中运作、非标准资产投资错配、收入相互调整、刚性支付、限制领域投资、净值计量不准确、信息披露不充分、违反投资者适当性原则或违规销售等问题。被列为工作重点。

7月，银监会通报了影子银行和跨金融业务存在的突出问题，主要包括资产管理新规定和金融管理新规定的实施，过渡期业务整改不到位，新业务违反了禁止刚性赎回的要求；业务风险隔离不审慎，理财资金非法承接资产负债表上的不良资产，理财产品通过不公平交易调节收入。

中国保监会指出，将坚持依法严厉打击相关领域的严重违法违规行为，加大典型问题暴露力度，对不落实的银行和保险机构及时采取监管措施。

来源：广州新闻直播