车险改革近一年后，如何购买保险最具成本效益

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自2016年1月1日起，汽车保险改革在全国范围内实施已近一年。临近年底，许多车主的汽车保险将到期。新政策实施后，面对各种保险，如何续保？新投保的车主应该承担哪些风险？

首先，多选择价格匹配的保险

1.必须购买保险:强制保险

这种保险必须在新车获得许可时购买。保险的第一年费用是950元。如果没有意外，它将逐年略有下降。这种保险的赔偿相当低。在投保机动车辆负责的前提下，死亡和伤残的最高赔偿限额为11万元，医疗费用赔偿为1万元，财产赔偿仅为2000元。(强制交通保险制度的实施是通过国家法律法规强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高第三方责任保险的承保范围，最大限度地为交通事故受害者提供及时、基本的保护。)

说明:许多车主只购买一种强制保险来节省保险费用。然而，在交通事故的情况下，轻型汽车的损失损害是非常大的。仅仅2000元的财产补偿可能远远不够。因此，我们不主张只购买强制保险。即使司机自己很小心，如果他撞上了没有机动车的机动车，根据我国道路交通法的规定，你仍然要赔钱，而且强制保险的赔偿金额太低，远远不够。

2.基本保险:车辆损失保险(合理匹配)

车辆损失保险:车辆损失保险是指发生在被保险车辆保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或事故，造成被保险车辆自身损失，保险人应当按照保险合同的约定予以赔偿。

注:车辆损失保险的费用与车辆价值挂钩。根据车辆的购买价格，成本差异很大。对于一些使用寿命较长的车辆，成本会稍低一些。对于一些购买二手车或低价新车的消费者来说，如果你不想买车辆损失保险，你可以理解。只要不是重大交通事故，车主用保险金处理小事故或擦伤就足够了。

车辆损失保险的附属保险:不包括非赔偿保险+指定专项维修保险

注意:许多新车主，尤其是新手，认为他们第一次购买汽车保险时会从保险公司得到全额赔偿。事实上，情况并非如此。如果车主不购买非赔偿保险，保险公司将只赔偿80%的车辆损失。指定特别维修保险的意义非常明确。如果你想熟悉4S的修理店或修理汽车，那么如果你不买它，也不去保险公司指定的修理店修理，保险公司也有理由拒绝全额付款。因此，购买车辆损失保险的用户可以一起购买这两种类型的保险，因为成本不高。

3.第三方责任保险(合理购买和匹配)

指被保险人或其允许的驾驶员在使用被保险车辆过程中发生事故，造成第三方人身伤害或直接财产损失，依法应由被保险人承担的经济责任，由保险公司负责赔偿。由于强制交强险对第三方的财产损失和医疗费用的部分赔偿相对较低，因此第三方责任保险可以作为强制交强险的补充。(第三方责任保险可被视为强制性交通保险的补充，因为强制性交通保险对第三方的财产损失和医疗费用的补偿较低。)

注:第三方责任保险的赔偿金额分为50，000，100，000，200，000，300，000，500，000，100，000等。一般建议购买20-50万元。这种保险是基于事故责任，而不是你投保了多少。例如，当一个车主在等红灯时，一个自行车刹车失灵，撞上了汽车，导致10万元的医疗费用。那么交警的责任是车主只承担10%的责任，而自行车需要承担90%，那么保险公司将放弃2万元。如果受伤者纠缠车主，估计车主将无法隐藏剩余的8万元。另一点是，保险公司不会提供全额赔偿，除非同时采取非赔偿保险。

二、几种常见的保险搭配

经济安全类型:

保险类型组合:强制保险和汽车损坏保险

特点:这位拥有高超驾驶技术的车主可以确保他是一位老司机，不会发生意外。

普遍负担得起:

保险类型组合:强制保险、汽车损害保险、非赔偿保险和第三方商业保险

特点:性价比最高，涵盖了车主最关心的主要风险，最重要的是保费不高。

奢华而全面:

保险类型组合:强制交通保险、汽车损坏保险、不可免责、第三方商业保险、车载人员责任保险、全车盗窃救援、玻璃保险、刮伤保险和涉水保险

特点:适合新手、刚起步的新车和需要全面保护的车主。

来源：广州新闻直播